Questions fréquentes

Oui. La préanalyse et le premier entretien de 30 minutes sont gratuits, sans condition : vous n’avez rien à acheter ni à signer. Si une prestation payante peut vous aider ensuite, elle vous est présentée séparément et ne commence que si vous l’acceptez.

Non. Ni la préanalyse, ni la demande de rendez-vous, ni l’entretien ne vous engagent. Vous pouvez annuler votre rendez-vous à tout moment avec le lien reçu par e-mail. Votre demande ne vous inscrit à aucune liste : nous n’envoyons pas d’infolettre.

Pendant la préanalyse, vos réponses servent à calculer votre résultat sur notre serveur, sans y être enregistrées. Si vous fermez la page, elles disparaissent. Elles ne sont enregistrées que si vous demandez un rendez-vous : sous forme chiffrée, chez Infomaniak, en Suisse. Seules les personnes de TL Fiduciaire qui traitent les demandes y ont accès. Elles sont supprimées 6 mois après la dernière activité s’il n’y a pas eu d’entretien, et 12 mois après l’entretien sinon. Le détail figure dans la déclaration de confidentialité.

Pour collecter le moins de données possible. Vous n’avez besoin ni d’un compte ni d’un mot de passe, et vous voyez votre résultat sans donner votre nom. Pour gérer un rendez-vous, un lien personnel vous est envoyé par e-mail. La contrepartie : la préanalyse ne peut pas être reprise plus tard. Si vous rechargez la page, il faut recommencer.

Choisissez « Je ne sais pas », ou « Je préfère en parler au conseiller ». Ces réponses ne comptent jamais comme un « non ». Elles signalent une information à compléter, et le résultat vous dit laquelle. Vous n’avez besoin d’aucun document pour répondre.

Oui. Elle peut signaler des points à examiner, par exemple une taxation ordinaire ultérieure (TOU). Cette taxation complète permet de faire valoir des déductions, comme les versements au 3e pilier A. Mais elle porte sur l’ensemble de vos revenus et de votre fortune, peut augmenter ou réduire l’impôt, et ne peut plus être retirée une fois demandée. Une déduction isolée ne prouve donc jamais un avantage : la décision se prend après examen de l’ensemble.

Oui. Le questionnaire vous permet d’indiquer cette situation. Les règles qui s’appliquent aux frontaliers dépendent du canton de travail, du pays de domicile et d’accords entre États : la préanalyse ne les tranche pas. Elle indiquera qu’un examen par un conseiller est nécessaire, et vous pourrez demander l’entretien gratuit.

Les règles fédérales, comme celles de l’AVS, du 2e pilier, du 3e pilier A et de l’impôt fédéral direct, valent dans toute la Suisse. Les règles fiscales cantonales sont vérifiées canton par canton, sur les sources officielles. Si votre canton ou votre situation sort du cadre vérifié, la préanalyse le dit et propose un examen par un conseiller, plutôt que d’appliquer la règle d’un autre canton.

Votre résultat contient une liste courte, établie d’après vos réponses. Selon les cas : dernière déclaration d’impôt et décision de taxation, certificat de salaire, extrait de compte AVS, certificat de caisse de pension, attestations du 3e pilier A ou informations hypothécaires. Préparez les documents dont vous disposez ; nous vous aiderons à identifier les éléments manquants. Ne nous les envoyez pas par e-mail : gardez-les à portée de main pendant l’entretien.

Non. TL-planif ne vend aucun produit financier ni d’assurance. Nous ne recommandons ni banque, ni assureur, ni fonds, ni produit de 3e pilier, et la préanalyse ne compare aucun produit.

Le résultat est une information générale, produite par des règles automatiques à partir de vos seules réponses. Ce n’est ni un conseil en placement, ni une recommandation de produit, ni une décision. Quel que soit le résultat, vous pouvez demander l’entretien. Les possibilités se vérifient ensuite sur dossier.

Environ 5 à 8 minutes pour la préanalyse dans une situation courante, un peu plus si votre situation touche beaucoup de sujets. Le résultat s’affiche aussitôt. L’entretien dure 30 minutes.

Par téléphone ou en visioconférence, selon votre choix, du lundi au vendredi entre 10 h et 16 h, heure de Suisse. Vous proposez 5 dates dans les 30 jours qui suivent votre demande. Un conseiller en retient une et vous envoie une confirmation par e-mail, avec une invitation à ajouter à votre agenda. Pour une visioconférence, le lien vous est communiqué avec la confirmation. Les entretiens n’ont pas lieu sur place.

Utilisez le lien personnel reçu dans l’accusé de réception. Il permet d’annuler votre demande ou votre rendez-vous, ou de proposer 5 nouvelles dates. Si vous ne retrouvez pas ce lien, écrivez à planif@tl-planif.ch en indiquant votre référence (elle commence par TLP-).

Oui. Le bouton « Imprimer ou enregistrer en PDF » vous permet de garder la synthèse et la liste des documents. Le résultat n’a pas d’adresse web propre, et nous ne le conservons pas tant que vous ne demandez pas de rendez-vous.

TL-planif est une marque de service de TL Fiduciaire Sàrl. Les entretiens sont menés par un conseiller de TL Fiduciaire. Les coordonnées complètes de l’entreprise figurent dans les mentions légales.