Quatre étapes, et vous décidez à chacune.

Répondre aux questions

Comptez environ 5 à 8 minutes pour une situation courante. Vous n’avez besoin ni de compte, ni de document.

• Des questions courtes. Un tronc commun sur votre situation, puis des questions supplémentaires seulement quand elles sont utiles : AVS et retraite, 2e pilier, 3e pilier A, protection des proches, logement, fiscalité.
• Des fourchettes plutôt que des montants exacts. Chaque question précise s’il s’agit d’un montant mensuel ou annuel, brut ou net, pour vous seul ou pour l’ensemble du ménage.
• « Je ne sais pas » est toujours possible. Vous pouvez aussi répondre « Je préfère en parler au conseiller ». Ces réponses ne comptent jamais comme un « non » : elles signalent une information à compléter.
• Vous pouvez revenir en arrière et corriger. Si une correction rend des questions inutiles, leurs réponses sont retirées et le parcours s’adapte.
• Nous ne demandons jamais votre numéro AVS, une pièce d’identité, vos coordonnées bancaires ou une information sur votre santé.

Vos réponses restent dans la page ouverte. Si vous fermez ou rechargez la page, elles sont perdues : la préanalyse ne peut pas être reprise plus tard.

Découvrir les pistes

Le résultat s’affiche aussitôt. Il est établi par des règles écrites à l’avance, à partir de sources officielles : lois fédérales et cantonales, publications de l’Office fédéral des assurances sociales (OFAS), de l’Administration fédérale des contributions (AFC) et des administrations fiscales cantonales.

Comment une règle fonctionne. Chaque règle lit certaines de vos réponses, vérifie ses conditions et ses exclusions, puis indique soit une piste à examiner, soit une information à compléter, soit un examen nécessaire par un conseiller. Elle explique pourquoi, et quels documents seraient utiles. Aucune règle ne calcule de montant d’impôt, de rente ou de gain.

Des règles versionnées. Les règles sont regroupées en versions numérotées, publiées par TL Fiduciaire après relecture. La version utilisée figure sur votre synthèse. Le calcul a lieu sur notre serveur ; il est refait au moment où vous demandez un rendez-vous. Si les règles ont changé entre-temps, nous vous montrons le résultat mis à jour avant d’enregistrer votre demande.

Trois issues possibles, avec un statut pour chacun des trois domaines :

• Pistes identifiées. Vos réponses font ressortir jusqu’à trois priorités. Pour chacune : les réponses qui la motivent, son intérêt possible et ce qui reste à vérifier. Une piste ne confirme pas qu’une démarche est possible.
• Informations à compléter. Il manque des renseignements ou des documents pour aller plus loin, ou votre situation sort du cadre que les règles couvrent. Le résultat dit lesquels, et vous propose un échange avec un conseiller.
• Aucune piste claire identifiée. Aucune piste suffisamment étayée ne ressort de vos réponses actuelles. Cela ne veut pas dire qu’aucune amélioration n’est possible : vous pouvez toujours nous écrire ou demander l’entretien.

Le résultat est une information générale, produite automatiquement à partir de vos seules réponses. Ce n’est ni un conseil en placement, ni une recommandation de produit financier ou d’assurance, ni une décision : quel que soit le résultat, vous pouvez demander l’entretien.

Préparer les documents utiles

Avec votre résultat, vous recevez une liste courte des documents utiles pour l’entretien, établie d’après vos pistes. Par exemple, selon les cas :

• votre dernière déclaration d’impôt et votre décision de taxation ;
• votre certificat de salaire, ou les comptes de votre activité si vous travaillez à votre compte ;
• un extrait de votre compte individuel AVS ;
• votre certificat de caisse de pension récent ;
• les attestations de versement de votre 3e pilier A ;
• les informations sur votre hypothèque.

Préparez les documents dont vous disposez ; nous vous aiderons à identifier les éléments manquants.

Vous n’avez aucun document à téléverser sur le site. Ne nous en envoyez pas par e-mail : gardez-les à portée de main pendant l’entretien. Vous pouvez imprimer votre synthèse et la liste, ou les enregistrer en PDF.

Échanger avec un conseiller

Proposer 5 dates. Si vous souhaitez l’entretien, choisissez 5 jours différents, avec une heure par jour. Les dates se situent entre le lendemain de votre demande et le 30e jour inclus, du lundi au vendredi, entre 10 h et 16 h, heure de Suisse. Seuls les créneaux libres s’affichent.

Laisser vos coordonnées. Prénom, nom et adresse e-mail. Le téléphone est facultatif, sauf si vous choisissez un entretien par téléphone. Vous pouvez ajouter un commentaire bref.

Recevoir un accusé de réception. Après l’envoi, la page affiche « Votre demande de rendez-vous a été envoyée ». Vous recevez ensuite un accusé de réception par e-mail, avec vos 5 dates, la liste des documents et un lien personnel pour gérer votre demande. À ce stade, le rendez-vous n’est pas encore confirmé.

Recevoir la confirmation. Un conseiller retient l’une de vos dates. Vous recevez alors un second e-mail, qui confirme le rendez-vous, avec une invitation à ajouter à votre agenda. Pour une visioconférence, le lien vous est communiqué avec la confirmation.

Moins de 5 dates disponibles ? Cela peut arriver si l’agenda est chargé. La page vous l’explique : vous pouvez envoyer votre demande avec les dates possibles, ou nous écrire à planif@tl-planif.ch pour convenir d’un moment.

Modifier ou annuler. Le lien personnel reçu par e-mail vous permet d’annuler votre demande ou votre rendez-vous, ou de proposer 5 nouvelles dates. Si un rendez-vous était déjà confirmé, il est alors annulé et le conseiller retient l’une de vos nouvelles dates.

L’entretien. Il dure 30 minutes, par téléphone ou en visioconférence. Il est gratuit et sans engagement. Il sert à clarifier votre situation et les suites possibles. Si une prestation payante peut vous aider ensuite, elle vous est présentée séparément. Elle ne commence que si vous l’acceptez, et vous êtes libre de ne pas donner suite.